梳理十大文件,消金行业正在重塑政策202

年金融强监管的态势继续。虽然根据《党和国家机构改革方案》，金融监管部门本身都面临多项改革，但这并没有耽误金融监管部门对监管制度查漏补缺、扎紧篱笆。

具体到消金金融行业，从年初的《个人贷款管理办法》到年尾的《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》，涉及消费金融行业的监管政策贯穿全年。

从诸多监管政策中我们发现，监管回应了消费金融行业的老问题、新问题，当然也在试图引导消费金融往更为普惠的方向发展，注重防控风险的同时，鼓励和支持消费金融加速发展的态度依然没变。而金融消费者权益保护也在年被提到了前所未有的高度，这表明消费金融朝着更为精细化的方向发展。

监管政策密集出台，监管框架不断完善。消费金融行业的监管环境正在走向成熟。我们认为，这对整个消费金融行业都有着积极的意义，为年消费金融行业的发展打了一个很好的基础。

消金界挑选了与消费金融业务密切有关的十大监管政策，方便大家理解年的监管脉络，而这些政策在不同角度重塑着消费金融行业。

01

《个人贷款管理办法》

为提高银行业金融机构信贷管理能力和金融服务效率，支持金融服务实体经济，原银保监会对《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（以下简称“三个办法一个规定”）的信贷管理制度进行了修订，分别形成了征求意见稿，与年1月6日向社会公开征求意见。

修订中涉及个人贷款的重点内容包括——个人贷款中，单次提款金额超过三十万元人民币的个人消费贷款，以及单次提款金额超过五十万元人民币的个人经营贷款，应采用受托支付方式；个人贷款的贷款人，应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时，如个人经营贷被挪用于房地产领域等，借款人应承担的违约责任。贷款人可采取提前收回贷款、调整贷款支付方式、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施，并追究相应法律责任；个人消费贷款期限不得超过5年，个人经营贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，最长不超过10年。

02

《商业银行金融资产风险分类办法》

年2月11日，原银保监会联合人民银行，制定了《商业银行金融资产风险分类办法》。要求商业银行遵循真实性、及时性、审慎性和独立性的原则，对承担信用风险的全部表内外金融资产开展风险分类。

《商业银行金融资产风险分类办法》提出了金融资产风险分类要求，明确金融资产五级分类定义，设定零售资产和非零售资产的分类标准。明确规定，金融资产逾期后应至少归为

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